Luottotiedot

Kun netistä haetaan luottoa, lainantarjoaja tarkistaa lainanhakijan luottotiedot poikkeuksetta. Syy tähän on selkeä: tällä tavoin luotonantaja pyrkii varmistamaan lainanhakijan takaisinmaksukyvyn ja aiemman maksuhistorian. Tässä Lainaa.comin artikkelissa avaamme puhtaiden luottotietojen tärkeyttä.

Luottotiedot ja maksuhäiriö­merkintä pähkinänkuoressa

Luottotiedot ovat yleiskatsaus henkilön tai yrityksen maksuhistoriaan ja maksukykyyn. Ne perustuvat aiempaan maksukäyttäytymiseen, eli siihen, kuinka henkilö tai yritys on hoitanut raha-asiansa aiemmin. Suomessa on kuitenkin käytössä ainoastaan ns. negatiivinen luottotietorekisteri, josta aiemmat maksuvaikeudet selviävät. Monissa muissa maissa on käytössä myös positiivinen luottotietorekisteri, jossa henkilö tai yritys voi omalla toiminnallaan vaikuttaa siihen, että hänen pisteensä kasvavat luotonantajien silmissä.

Suomessa henkilöitä ja yrityksiä koskevia luottotietoja keräävät tietyt siihen erikoistuneet yritykset. Voit myös usein itse tarkistaa ilmaiseksi luottotietosi näiltä yrityksiltä kerran vuodessa, jonka jälkeen uudesta tarkistuksesta samana vuonna peritään tavanomaisesti tarkastusmaksu. Näiden palveluiden kautta voit tarkistaa myös luotonantajien kyselyt omia luottotietojasi koskien siinä vaiheessa, kun kilpailutat lainat.

Kaikki rahoitusyhtiöt ja kivijalkapankit edellyttävät, että lainanhakijalla täytyy olla luottotiedot kunnossa lainan myöntämiseksi. Luottotiedoista kannattaakin siksi pitää hyvää huolta.

Pidä luottotiedot puhtaana näillä helpoilla neuvoilla

Luottotietojen puhtaana pitäminen on periaatteessa hyvinkin helppoa. Kun maksat laskut ajoissa ja vältät kalliita lainoja vertailemalla ne ennen lainan ottamista, tulisi luottotietojesi pysyä kunnossa.

Lainan ottaminen elämässä on kuitenkin usein perusteltua – varsinkin, kun taloudellinen tilanne sen sallii. Kannattaa kuitenkin välttää turhia riskejä etenkin tilanteissa, joissa työllisyytesi ei ole 100 % vakaa.

• Ole aktiivinen – tarkista säännöllisesti omat tietosi
• Laske oma takaisinmaksukykysi realistisesti
• Älä lainaa, mikäli olet epävarma, pystytkö maksamaan lainaa takaisin

Luottotiedot vaikuttavat moneen asiaan

Luottotiedot vaikuttavat yllättävän moneen asiaan ja merkintä saattaa vaikeuttaa elämää huomattavasti. Lainan hakemisen lisäksi luottotietojen menettämisellä on vaikutusta muun muassa asunnon saamiseen. Jopa vakuutusta voi olla hankala saada, jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä.

Kannattaa siis aina maksaa laskut ajoissa ja olla ajoissa yhteydessä velkojiin, jos maksamisen kanssa ilmenee ongelmia!

Maksuhäiriömerkinnän kesto on 2-5 vuotta

Maksuhäiriömerkintöjä on olemassa monenlaisia. Maksuhäiriömerkinnän kesto riippuu siitä, minkä tyyppisestä merkinnästä on kyse. Karkeasti yleistettynä voidaan sanoa, että kun luottotiedot menetetään, niiden takaisin saamisessa kestää 2-5 vuotta.

Alapuolella on listattuna yleisimpiä maksuhäiriömerkintöjä kestoineen:

Näiden edellä mainittujen esimerkkien lisäksi löytyy myös useita muita maksuhäiriömerkintöjä, joita ovat mm. erilaiset konkurssi- ja yrityssaneerausmerkinnät. Maksuhäiriömerkintöjä ei siis ole vain muutamaa erilaista, vaan niitä löytyy joka lähtöön ja merkinnän kesto riippuu suuresti siitä, mistä syystä merkintä on päässyt syntymään.

Muista pitää huolta luottotiedoistasi

Maksuhäiriömerkintä syntyy, kun maksuja ei ole pystytty tai haluttu maksaa ajoissa. Maksuhäiriömerkintä voi syntyä myös henkilöstä itsestään riippumattomista syistä. Esimerkiksi yritystoiminnassa voi välillä tapahtua varsin suuria muutoksia talouden heilahdellessa. Joka tapauksessa nyrkkisääntönä kannattaa pitää sitä, että olipa kyseessä sitten yksityishenkilö tai yrittäjä, niin laskut kannattaa pyrkiä maksamaan ajoissa.

Jos edessä on tiukkoja kuukausia, velkojiin kannattaa olla yhteydessä mahdollisimman pian. Yleensä velkojat ovat varsin joustavia siinä, että erilaisia maksusuunnitelmia saadaan järjestettyä. Näin pystytään parhaassa tapauksessa välttämään merkintä luottotiedoissa, joka vaikeuttaisi elämää huomattavasti vuosiksi eteenpäin.

Tarkasta onko luottotietosi kunnossa, kilpailuttamalla lainat tässä

Usein kysytyt kysymykset

Miten tiedän, onko minulla puhtaat luottotiedot?

• Googleta ”Omat luottotiedot”. Jo ensimmäiset hakutulokset tarjoavat sinulle tahoja, joista nämä voidaan tarkistaa
• Lähetä kirjallinen pyyntö, että haluat selvittää luottotietosi
• Omat luottotiedot voi usein tarkistaa ilmaiseksi kerran vuodessa

Miten tiedän, myöntääkö rahoitusyhtiö lainaa luottotiedottomalle?

Luottotiedoton voi saada lainaa vain yhteishakijan kanssa. Toimi siis seuraavasti:

• Helpointa on täyttää lainaa.comin lainojen kilpailutushakemus yhteishakijan kanssa yhdessä ja katso, saisitko lainaa joltakin 40 kilpailuksessa mukana olevalta pankilta tai rahoitusyhtiöltä
• Tutustu rahoittajan sivuilla hakemusehtoihin ja lainakirteereihin
• Kysy luotonantajan asiakaspalvelusta, voiko lainaa hakea ilman luottotietoja

Miten kauan maksuhäiriömerkintä näkyy luottotiedoissani?

• Maksuhäiriömerkintä näkyy tavallisesti 2-5 vuotta siitä päivästä, kun se on rekisteröity luottotietoihisi